Comment s’assurer au meilleur rapport qualité/prix ?

Qu'elles soient obligatoires ou facultatives, nos assurances pèsent lourd dans notre budget. Nos conseils pour éviter la flambée.

Les Français déboursent en moyenne près de 1 000 € par an pour leurs assurances. Indispensables, les contrats habitation et auto représentent à eux seuls les plus gros postes (quelque 810 € en 2020, selon un comparateur en ligne LeLynx). Suivent l’assurance pour le téléphone, la garantie accidents de la vie, parfois une protection pour un animal de compagnie… Mais fort heureusement, il existe quelques astuces pour maîtriser ce budget, voire le réduire de façon intéressante.

Souscrire une assurance habitation

Souscrire une assurance habitation – Source : spm

Habitation

Les tarifs des assurances habitation ont augmenté de 33% entre 2010 et 2021, selon une récente étude du comparateur en ligne Assurland ! Alors que 162 euros devaient être payés annuellement au titre du contrat en 2010, la facture annuelle moyenne en 2021 est de 216 euros. Notez qu’il existe de nombreuses différences entre les régions.

Commencez par mettre sérieusement le nez dans votre contrat et les différentes garanties souscrites. Votre enfant a quitté le nid familial pour aller étudier ? Votre assureur peut faire baisser l’addition. Même chose si vous avez investi dans différents systèmes de sécurité : alarme, caméras de surveillance, installation d’une porte blindée… Un simple appel à votre conseiller pour mettre à jour votre contrat vous fera peut-être économiser quelques dizaines d’euros.

Vous pouvez par ailleurs jouer sur la franchise (le montant au-delà duquel vous êtes indemnisable en cas de sinistre). Rien ne vous interdit d’en demander une révision à la baisse pour dégonfler la note. Toutefois, si vous êtes cambriolé par exemple, vous devez savoir qu’en contrepartie, vous serez également moins bien dédommagé.

Et aussi : après l’électricité et le gaz, l’achat groupé s’intéresse à l’assurance habitation. En mars, pour la première fois dans notre pays, le comparateur en ligne Selectra et l’association Familles de France ont négocié un contrat avec l’assureur Luko pour quelque 10 000 personnes inscrites. Ces dernières vont bénéficier d’une réduction de 25 % sur leur cotisation la première année, sous forme de trois mois gratuits ! Pas de doute, la force du nombre peut vraiment aider !

Assurance automobile

Assurance automobile – Source : spm

Automobile

Vous avez déménagé et changé de région ? Informez-en votre assureur auto, car le lieu de résidence est, avec l’âge du conducteur, ce qui a le plus d’impact sur le prix de votre cotisation. Parfois, nul besoin d’aller bien loin. Si vous emménagez dans une maison avec un jardin ou un abri pour garer votre véhicule (qui ne sera donc plus stationné sur la voie publique), il vous sera possible de réaliser jusqu’à 15 % d’économies. Autre chose à savoir : si votre automobile a plus de cinq ans et que sa cote sur le marché a chuté, vous pouvez, là encore, renégocier votre contrat à la baisse.

Et aussi : souvent plébiscitée, la formule « tous risques » est rassurante, mais pas forcément avantageuse financièrement ni adaptée à vos besoins. Si vous êtes un bon conducteur et que votre voiture n’est plus toute jeune, peut-être vaut-il mieux passer au « tiers étendu » qui, selon les enseignes, peut quand même intégrer une garantie bris de glace et incendie, et une protection juridique… De quoi faire descendre la note de 30 % avec certains modèles.

Moto

Pour éviter les surprimes, le meilleur moyen de réaliser des économies en matière de deux-roues est d’adapter votre contrat au plus près de votre pratique routière. Il existe notamment une assurance au kilomètre. Comme son nom l’indique, vous payez en fonction de la distance parcourue chaque mois. Un boîtier GPS, fourni par votre assureur, se charge du calcul. Une solution souvent avantageuse pour les petits rouleurs et adeptes de la seule conduite de loisirs.

Et aussi : avec une assurance saisonnière, vous pouvez moduler vos mensualités et faire fondre vos cotisations. Ainsi, en été, votre scooter sera très bien assuré alors qu’en hiver, il ne sera couvert qu’au minimum légal. Notez toutefois que, pendant les mauvais jours, vous pourrez circuler avec, mais les dommages qui lui seront causés en cas d’accident ne seront pas pris en charge.

Réparation téléphone

Réparation téléphone – Source : spm

Téléphone

Une assurance mobile peut coûter de 20 à 300 € par an, pour les plus complètes. Là encore, lisez attentivement les clauses du contrat pour connaître les différents types d’incidents couverts et leur niveau de remboursement. Par exemple, pourrez-vous bénéficier d’un nouveau portable en cas de vol sans agression, de casse, d’oxydation ?

Vérifiez surtout si vous n’avez pas souscrit ces garanties ailleurs, car parfois, si votre smartphone est détérioré ou volé à l’intérieur de votre domicile, votre assurance multirisque habitation peut prendre en charge ses réparations ou son remplacement. Eh oui, en matière d’assurances, partir à la chasse aux doublons permet souvent de gagner des dizaines d’euros !

Et aussi : si vous possédez plusieurs appareils numériques (tablette, ordinateur portable, montre connectée…), inutile de souscrire une assurance dédiée pour chacun. Une seule peut suffire. La garantie Appareils nomades, proposée désormais chez de nombreux assureurs, permet de couvrir l’ensemble de vos objets high-tech et d’être indemnisé en cas de casse, de vol ou d’écran brisé.

Quelques conseils en plus…

– Payez en une fois

Régler sa cotisation annuelle d’un coup peut vous faire gagner 5 % sur la facture. Opter pour le prélèvement mensuel semble a priori plus léger pour le portefeuille, mais cela occasionne souvent des frais supplémentaires.

– Intéressez-vous aux néo-assurances

Ces dernières années, aux côtés des mastodontes de l’assurance, le marché a vu arriver de nouveaux acteurs 100 % numériques. Ils s’appellent Luko, Lemonade, Leocare… et n’ont pas d’agences ni de conseillers physiques. Avec eux, tout se fait en quelques clics et en ligne. C’est ce qui leur permet d’afficher des tarifs très compétitifs, jusqu’à 30 % moins chers que chez les assureurs traditionnels. Mais avant de souscrire, vérifiez tout de même les conditions et les garanties proposées.

– Faites toujours jouer la concurrence

Depuis la loi Hamon de 2015, changer d’assureur est ultra-simple, une fois passé le délai de la première année d’engagement. Mais encore faut-il y penser ! Tous les deux ou trois ans, allez faire un tour sur les comparateurs en ligne comme LeLynx, Lesfurets, Assurland ou bien Hyperassur, afin d’avoir un panel d’offres en quelques minutes. Autre piste : faire appel à un courtier en assurances. Cela peut vraiment être intéressant si vous n’avez pas renégocié vos différents contrats depuis des années.

– Regroupez toutes vos assurances

La fidélité est souvent récompensée. Alors n’hésitez pas à demander à votre assureur « historique », qui gère par exemple votre contrat habitation, un devis pour votre automobile et, peut-être, une extension de garantie pour vos appareils connectés. En créant un pack complet, vous pourrez certainement bénéficier d’avantages et de tarifs préférentiels. Et puis, avoir un seul interlocuteur facilite souvent le suivi… Car ne l’oubliez jamais : le temps, c’est aussi de l’argent !

Trouver ses assurances au meilleur prix

Dans la vie quotidienne, il est obligatoire de s’assurer dans de nombreuses situations. Si vous êtes conducteur et que vous avez votre propre voiture, il vous sera, par exemple, obligatoire de souscrire à une assurance auto. Cette assurance vous permettra de rouler en toute légalité, et d’être parfaitement indemnisé en cas d’accident. Et il existe de nombreuses formules différentes auxquelles vous pourrez souscrire. La formule au tiers, la formule intermédiaire, ou la formule tous risques.

Et il n’y a pas que l’assurance auto qui va vous demander de faire un choix important. Si vous êtes locataire, vous devrez également trouver une assurance habitation. Celle-ci est obligatoire et vous devrez toujours transmettre une attestation d’assurance à votre propriétaire pour lui prouver que vous y avez bien souscrit. Ces assurances vont représenter un budget, plus ou moins important selon les assureurs que vous choisirez. Mais il existe des méthodes pour réussir à réaliser de belles économies.

L’avantage d’utiliser un comparateur

En suivant les liens précédents, vous allez avoir accès à un excellent comparateur en ligne. Cela va vous permettre de trouver facilement la meilleure offre d’assurance en fonction de votre profil et de vos besoins. Il faudra simplement renseigner des informations sur votre situation personnelle, et sur la voiture ou le logement que vous souhaitez assurer. Le comparateur s’occupe ensuite de tout.

En fonction de vos réponses et de vos besoins, il va analyser les offres de dizaines d’assureurs différents. Cela va permettre de faire jouer le marché de la concurrence entre tous les prestataires. Ils seront donc obligés de vous proposer leur meilleure offre possible, et surtout au meilleur prix. Vous n’aurez plus qu’à choisir en fonction des formules qui vous apportent les garanties que vous souhaitez avoir, et de les sélectionner en fonction du coût. Des économies en quelques clics seulement.

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